教育是昂貴的，趁早儲蓄吧！詳解Coverdell教育儲蓄帳戶

在先前的文章中，我們討論了監護人賬戶，這可能是家庭為子女的教育儲蓄的有效途徑。除此之外，還能考慮另外一個方式：Coverdell教育儲蓄帳戶（CESA），以前也被稱作“教育型IRA”。

由於大學費用的增長速度是通貨膨脹率的兩倍，因此，無論您目前是否有孩子，都必須及早開始儲蓄。您定期儲蓄所產生的利息可是遠少於將來教育貸款所衍生的利息。

Coverdell教育儲蓄帳戶為一個名叫Coverdell的人所命名的（實際上是佐治亞州的已故參議員保羅Coverdell所發起）。Coverdell ESA幫助家庭為指定受益人節省了小學、高中或更高等教育的費用。存入到賬戶內的資金不但可以遞延稅款，而且若受益人在符合資格的機構中受教育，該教育費用的提撥可以完全免稅。 

如果您的調整後總收入低於$110,000美元（若聯合申報則為$220,000美元），您即有資格開設Coverdell 教育儲蓄賬戶。您可以為每個18歲以下的孩子存款最多2,000美元。Coverdell教育儲蓄賬戶只能存入現金，並且除非是特殊需要受益人，否則該存款必須在受益人滿18歲以後停止。和納稅期限相同，今年Coverdell教育儲蓄賬戶的開設及存款期限為7月15日。

以下是符合Coverdell計劃的教育費用項目：

• 學雜費

• 書籍、用品和設備費

• 學業輔導費

• 為特殊需求受益人提供的特殊需求服務

• 食宿費

• 制服費

• 交通費

另外，許多人可能聽說過529計劃，這也是一個受歡迎的教育類投資工具，可以節省孩子的教育費用。Coverdell教育儲蓄賬戶和529計劃之間的最主要的區別是投資的方式。使用Coverdell教育儲蓄賬戶，您可以投資多種類別的產品例如股票、債券、共同基金等。但您無法使用529做到這一點，並且該賬戶中的資產只能用於高等教育。欲了解更多信息並開始使用Firstrade Coverdell ESA(第一證券Coverdell教育儲蓄賬戶)，請點擊此處申請。

如有美國銀行賬戶，即可線上設置ACH，享受無限制免費轉賬！

您是否知道即使您居住在美國以外的地方，也可以通過Firstrade在線設定ACH資金轉賬？

如果您擁有美國銀行賬戶，現在就可以將其鏈接到您的Firstrade賬戶，開始享受無限制的免費資金轉帳！ 

請按照以下步驟在桌上型電腦進行設置：

1. 登錄到您的Firstrade賬戶，到“我的帳戶”>“存款/轉戶”，點擊“轉賬銀行設定”並點擊“設立電子轉賬銀行”。

2. 選擇透過電子郵件或手機以接收驗證碼，並輸入驗證碼。

3. 選擇您的銀行並將其鏈接到您的Firstrade帳戶。（如果在屏幕上找不到您的銀行，請點擊“找不到我的銀行”。），按下”Continue”。

4.輸入銀行名稱，如果還是沒有在列表中看到您的銀行，可以將其手動鏈接到Firstrade，點擊”Setup your bank manually”。  

5. 填寫您的銀行信息。

6. 確認您提供的信息正確無誤，然後點擊“確認”。    

7. 在兩個工作日內，Firstrade會將兩筆小額存款發送到您的銀行帳戶，請您確保在10個日曆日內返回此頁面填入存款金額，以確認您的ACH銀行資料。   

8. 恭喜您，您已經設立好ACH電子轉賬功能，開始自由轉賬您的資金吧！

繳稅前，關於IRA賬戶您需要知道的3個事項

傳統IRA和Roth IRA都提供稅收優惠，可讓您節省更多，但倘若操作不當，則可能會在該稅務年觸發重大稅單。如果您有這些退休賬戶，在您繳交今年所得稅前，我們有幾件事項需要您特別注意。

繳稅前最大限度地提高繳款額

為了從您的傳統IRA或Roth IRA中獲得最大收益，請確保您最高所能供款的金額。例如50歲以下的IRA持有人，在2019年的供款限額為$ 6,000；50歲或以上則為$ 7,000。由於此規定只限制個人，因此配偶可以各自為自己的賬戶供款。 

此外，這些供款不必在稅務年快到期時才能完成。您只要在您繳納2019年個人所得稅之前供款，這些供款就可以算作稅款退還的一部分。今年的繳稅截止日期是2020年4月15日。

羅斯IRA供款注意事項

傳統IRA供款可抵扣稅款，也就是減少您所要繳納的所得稅，但羅斯IRA的供款則不一樣。存入傳統IRA的供款是稅前資金，然而放在羅斯中的任何資產都是稅後資金。因此，如果您欲將供款存入羅斯IRA，就需要先繳稅。

對某些人來說，這是一個很有爭議的問題，因為所存入的資金就已經先預扣了所得稅。如果您是自僱人士或是非領取固定工資人士，對於這些供款，請確保您有足夠的能力繳納這筆稅款。

盡量避免提早取款

傳統IRA賬戶或羅斯IRA賬戶都規定人們不得在59歲半前從賬戶中提取資金，但是如果您有緊急情況，還是能夠提取賬戶中的資金。例如，有些人會提早取款以避免破產、防止喪失抵押品贖回權或支付無法預期的醫療費用。

如果您提早取款，根據您取出的金額多寡和款項名目，您可能會被徵收巨額所得稅和罰款，條款如下：

• 若從傳統IRA提早取款，需按您的所得稅率徵稅，並評估罰款10％。

• 若從羅斯個人退休賬戶提取您的所得收入，將按照您的所得稅稅率徵稅，並罰款10％。

• 若是從羅斯個人退休賬戶提取投資收入，您無需為其繳稅或罰款，因為您已經為此資產繳納了所得稅。

由於提款通常是因為緊急情況，因此所衍生的罰款金額通常很高。如果您今年不得已可能需要提早提款，請保留一些資金以繳納任何稅款和罰款。

節稅倒數計時！為您的IRA賬戶供款

隨著納稅截止日（4月15日）將近，您還有足夠的時間開設Firstrade完全無費用IRA賬戶，以降低您的應納稅所得額並為退休儲蓄，達成雙贏。

如果您已經擁有Firstrade Traditional或Roth IRA，那太好了，相信您也已經很了解投資IRA所能獲得的巨大價值。但請記住，您仍能在2020年4月15日之前向您的IRA持續供款，以享受2019年的稅收優惠。您可以登入您的賬戶立即為您的IRA供款。(50歲以下可供款6,000美元；如果年滿50歲，則為7,000美元) 

如果您沒有IRA，現在該是時候開始為您自己降低2019年的應稅收入並開始為退休儲蓄。最重要的是，Firstrade的完全無費用IRA意味著您無需為開設賬戶繳交任何費用，您的供款將全數屬於自己，所以切勿拖延。申請Firstrade完全無費用IRA，請點擊這裡。

2019和2020稅務年IRA存款上限及截止日期：

*您也可以現在就為2020稅年存款。

在即將發布的部落格文章中，我們將詳細介紹IRA的許多稅收優惠，敬請持續關注！

新稅法上路，Firstrade完全無費用IRA是您的最佳選擇！

聯邦稅法更改過後，現在絕對是開設個人退休帳戶（IRA）並開始為退休儲蓄的最佳時機。Firstrade的完全無費用IRA賬戶無賬管費、年費及申請費，幫您完整保留您全部存入的退休基金。研究表明，五分之一的美國人根本沒有退休儲蓄，而接近退休年齡的三分之一的人儲蓄不到25,000美元。鑑於現代人的壽命可能會比前幾代的人要長，沒有為未來儲蓄將會是件非常可怕的事情。

您可以問自己一句：您是否想要過一個舒適的退休生活？

如果是，那您現在就有至少一個理由，開設個人退休帳戶（IRA），並開始為退休儲蓄。

退休賬戶IRA是當今可供消費者使用的最著名和最受歡迎的退休投資產品之一。從傳統IRA到羅斯 IRA，提供了多種選擇。數百萬的美國人通過開設IRA帳戶為自己的未來儲蓄。

而今年，新上路的政策使美國人投資和儲蓄退休變得更加容易和更具吸引力。以下是兩個改革亮點：

• RMD(強制最低提款)年齡增加：以前若使用傳統IRA，賬戶所有者必須在達到70½歲時開始採用所需的強制最低提款（RMD）。現在，這個年齡已提高到72歲，提供了更多的儲蓄時間以遞延稅項。

• 取消了存入年齡限制：以前的最高存入年齡限制為70½，現在已經取消了退休供款的最大年齡限制，使投資者可以在一生中持續為IRA繳款，並節省更多稅款。

當然，擁有IRA賬戶的好處仍然適用—例如，若使用傳統的IRA，您所存入的資金可以遞延稅款，而您的供款則可能可以抵稅。如果您年滿50歲 ，您每年最多可以捐獻6,000美元或7,000美元(50歲以上)。若是使用Roth IRA，由於您所存入的資金已是稅後資金，因此無法遞延稅款，但包括資本收益，股利和利息收入在內的供款和收益都被視為稅後的錢，所以之後若要從該賬戶提錢，您將不必為其繳納聯邦所得稅。

簡而言之，IRA是您退休時節省金錢的絕佳工具！在Firstrade，您可以很容易的開設免費的IRA。沒錯，我們不收取年費、申請費或賬管費。而且您還可以在IRA賬戶中交易股票。

有關IRA更多詳細信息以及開設賬戶，請訪問鏈接。